Thông tin Tóm tắt
- Gian lận thẻ trong thập kỷ tới sẽ khiến ngành công nghiệp thiệt hại 408,50 tỷ đô la trên toàn cầu, theo một báo cáo hàng năm từ công ty nghiên cứu ngành Nilson Report. Đến năm 2030, khi tổng khối lượng thẻ thanh toán dự kiến đạt con số khổng lồ 79,14 nghìn tỷ đô la, ngành công nghiệp này sẽ mất khoảng $49,32 tỷ đô la vì gian lận.
- Năm ngoái, Mỹ một lần nữa phải chịu trách nhiệm về tỷ lệ gian lận thẻ toàn cầu lớn hơn tổng khối lượng thẻ. Mặc dù chỉ chiếm 22% tổng khối lượng thẻ trên toàn cầu, Mỹ đã chiếm tới 36% số vụ gian lận thẻ vào năm ngoái; năm 2019, các con số đó lần lượt là 22% và 34%. Đến năm 2030, dự kiến thiệt hạn do gian lận của Mỹ dự kiến đạt $17 tỷ đô la, với tổng khối lượng thẻ là gần $19 nghìn tỷ đô la.
- Các hệ thống được thiết kế để chống lại gian lận thẻ được sử dụng bởi các nhà bán lẻ thương mại điện tử lớn đã đánh bại các nỗ lực gian lận có tổ chức. tuy nhiên, thành công ngày đã khiến cho những tên tội phạm tinh vi nhất tham gia và gian lận tiền điện tử và ransomeware, báo cáo cảnh báo.
Thông tin chi tiết:
Các khoản lỗ trong ngành thanh toán thẻ vẫn duy trì ổn định trong vài năm qua, do các công ty phát hành, người bán và ATM cũng như người mua lại đã thực hiện các nỗ lực chống lại gian lận. Tuy nhiên, tổng số tiền gian lận không bao gồm hàng tỷ đô la thiệt hại liên quan đến giao dịch giữa các tài khoản ngân hàng hoặc thanh toán bằng mã QR không được liên kết với tài khoản thẻ. Báo cáo khẳng định “Sự sụt giảm về số lượng thất thoát do gian lận trong năm 2020 sẽ không lặp lại vào năm 2021”.
Báo cáo lưu ý rằng thiệt hại thực thế mà các tổ chức phát hành, người bán và người mua lại đã vượt quá $28.58 tỷ đô la trong thiệt hại trên toàn cầu vào năm ngoái và không thể tính toán chính xác, báo cáo lưu ý , vì có các chi phí bổ sung liên quan đến điều tra gian lận, quản lý trung tâm cuộc gọi và duy trì hoạt động, có xu hướng tăng lên hàng năm.
Tuy nhiên, các công ty trong ngành đã đạt được tiến bộ trong việc kiềm chế các khoản chi phí đó – đặc biệt là trong việc quản lý các khoản thu hồi do gian lận, ngay cả khi khoản bồi hoàn “bùng nổ đến mức chưa từng có” theo báo cáo Nilson.
“Thân thiện” hoặc “gian lận của bên thứ nhất”, khi chủ thẻ cho rằng các giao dịch là gian lận ngay cả khi họ có một thành viên trong gia đình đã thực hiện giao dịch mua, đang trở thành những mối lo ngại lớn hơn đối với các tổ chức phát hành, bán cáo lưu ý, ngành công nghiệp đang tiến tới biến nó trở thành một danh mục gian lận chính thức.
Trong số những người tiêu dùng nộp yêu cầu bồi hoàn, hơn 40% đã làm như vậy do mua hàng thực sự gian lận, nhưng 1/5 thừa nhận đã phạm tội gian lận “thân thiện” theo Chỉ số An toàn & Tin cậy Kỹ thuật số của Q4 2021 của Sift.
Thông tin nhận dạng các nhân để bán trên web đen cũng vẫn là một bấn đề đối với ngành công nghiệp thẻ, Nilson Report cho biết. Đặc biệt là ở Mỹ, các công ty phát hành thẻ phải đối mặt với gian lận các tài khoản tín dụng được mở với mục đích xấu. Điều đó có thể dẫn đến tổn thất lớn hơn so với việc bán thông tin tài khoản thẻ hiện có.
Việc chiếm tài khoản của những kẻ lừa đảo mua bằng chứng xác thực thẻ trên dark web đã trở thành một vấn đề lớn hơn trong vài năm qua. Thẻ thanh toán của Mỹ bị đánh cắp có thể được mua trên dark web trung bình với giá ít nhất là $5.80 và Mỹ có nhiều thẻ bị đánh cắp nhất được lưu hành.
Theo báo cáo, việc lắp đặt nhiều đầu đọc chip hơn tại các máy bơm xăng ở Mỹ đã giúp cắt giảm gian lận, cũng như việc sử dụng mã hóa. Việc sử dụng giám sát 24/7 của các mạng thẻ chính để chống lại tội phạm có tổ chức. Ngoài ra, việc cảnh bảo sớm cho người bán và người mua lại ATM về hoạt động gian lận sẽ dẫn đến ít cuộc tấn công hơn.
Gian lận CNP gia tăng
Khi nhiều khoản thanh toán được thực hiện trực tuyến hoặc qua điện thoại hơn trong đại dịch Covid-19, gian lận kéo theo: Gian lận thẻ không có mặt (CNP) chiếm 68% thiệt hại mà các thương gia và người mua trong ngành thẻ phải trải qua vào mă 2020.
Tỷ lệ thiệt hại do gian lận ở Hoa Kỳ quá lớn có thể được cho là tỷ lệ giao dịch CNP phổ biến hơn so với các quốc gia khác. Khi đại dịch tấn công, người tiêu dùng mắc kẹt tại nhà chuyển sang mua sắm trực tuyến và thanh toán qua điện thoại, nhưng các tổ chức phát hành và mô hình rủi ro gian lận của họ không được trang bị “dể xử lý các yêu cầu ủy quyền CNP lần đầu tiên từ các chủ thẻ hợp lệ”, báo cáo cho biết.
Báo cáo lưu ý: “Sự rung chuyển cho phép bọn tội phạm nhanh chóng nắm bắt cơ hộ để kích hoạt các thẻ bị đánh cắp trước đó nhưng nằm im”. Trong đại dịch, những kẻ lừa đảo đã bòn rút tiền kích thích liên ban hoặc quỹ thất nghiệp, thêm chúng vào tài khoản thẻ trả trước có thể nạp lại bị đánh cắp và sử dụng chúng để mua hàng hóa sau đó được trả lại hoặc bán trực tuyến.
Sự gia tăng lớn trong các giao dịch CNP đã làm tăng thêm xu hướng của các thương gai đang tăng tỷ lệ tổn thất do gian lận. Giao dịch CNP đạt 19% vào năm 2020, tăng từ 15% vào năm 2019.
Số đô la bị mất do gian lận CNP vào năm 2020 cao hơn sáu lần so với năm trước, theo báo cáo; Mức lỗ của năm 2019 hơn bốn lần so với năm 2018.
Báo cáo lưu ý rằng giá trị trung bình của các giao dịch mua hàng từ xa này đã tăng lên trong năm, buộc các thương gia phải xem xét lại các giao dịch bán hàng có vấn đề, điều này chỉ làm tăng chi phí của họ. Gian lận CNP liên quan đến các khoản thanh toán cho các dịch vụ phát trực tuyến nối riêng đã tăng vọt.
Chống gian lận
Khi những mối đe dọa ngày càng lớn trong ngành thanh toán, đặc biệt là trong thời kỳ đại dịch, các công ty thẻ lớn đã mua lại các công ty an ninh mạng để tăng cường phương pháp tiếp cận ngăn chặn gian lận và cung cấp cho các thương gia các bộ công cụ để giải quyết tội phạm mạng.
Khoản lỗ do gian lận thẻ trên toàn cầu là 28,58 tỷ USD cho năm 2020 thấp hơn một chút so với năm 2019, ở mức 28,65 tỷ USD, một phần nhờ vào sự sụt giảm chi tiêu qua thẻ tín dụng xuyên biên giới do đại dịch gây ra.
Tại Hoa Kỳ, tổng thiệt hại do gian lận lên tới 10,24 tỷ đô la vào năm 2020, tăng từ 9,62 tỷ đô la vào năm 2019, theo báo cáo của Nilson. Trên toàn cầu, tổng thiệt hại do gian lận thẻ lên tới 6,8 xu cho mỗi 100 đô la doanh số mua, thực tế là con số tương tự được quan sát thấy vào năm 2019. Số tiền này đã giảm chậm kể từ năm 2016, khi nó là 7,2 xu.
Các công ty phát hành thẻ bị ảnh hưởng nặng nề nhất, chiếm 65% tổng thiệt hại do gian lận trên toàn cầu, trong khi các thương nhân, người mua ATM và người mua lại thương nhân chịu 35% thiệt hại.
Gian lận thẻ ghi nợ gia tăng trong năm ngoái do người tiêu dùng tăng cường sử dụng các thẻ đó, trong khi gian lận thẻ tín dụng giảm. Các thẻ thương hiệu toàn cầu bao gồm Visa, Mastercard, American Express và Discover / Diners Club có tỷ lệ thiệt hại do gian lận cao nhất, ở mức 25,27 tỷ USD vào năm ngoái, giảm từ 25,53 tỷ USD vào năm 2019.
Thẻ ATM bị lỗ 1,40 tỷ USD vào năm ngoái; thẻ nội địa, 1,24 tỷ USD; và thẻ nhãn hiệu tư nhân, 0,67 tỷ đô la, Nilson nói.
Nguồn Paymentdive
